การลงทุนในวัยใกล้เกษียณหรือวัยเกษียณมีความสำคัญไม่น้อยไปกว่าการวางแผนเกษียณ เพราะต้องวางแผนให้เงินทำงานและเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในระยะยาว และต้องไม่เสี่ยงมากเกินไป
หลักการลงทุนของวัย 50+
- เน้นความมั่นคง ลดความเสี่ยง – ควรเลือกสินทรัพย์ที่ให้รายได้สม่ำเสมอ หลีกเลี่ยงการลงทุนที่มีความผันผวนสูง
- ต้องมีสภาพคล่อง – ควรแบ่งเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่ายเมื่อจำเป็น
- ต้องทันเงินเฟ้อ – เงินเฟ้อเป็นศัตรูเงียบ ถึงแม้ว่าวัย 50+ ไม่ควรลงทุนในสินทรัพย์มีที่ความเสี่ยงสูงมาก แต่ก็ควรลงทุนในสินทรัพย์ที่ช่วยให้เงินเติบโตทันเงินเฟ้อ
แนวทางการลงทุนหลังเกษียณให้มีความสุขและมั่นคง (Sanook Invest)
- S – Suitability (ความเหมาะสม) >> เลือกการลงทุนที่เหมาะกับความเสี่ยงที่ตัวเองรับได้ และเป้าหมายการลงทุน
- A – Asset Allocation (การกระจายสินทรัพย์) >> จัดสรรเงินลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภทให้สมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน
- N – Net Worth Growth (การเติบโตของมูลค่าสุทธิ) >> ลงทุนเพื่อให้มูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้น ไม่ใช่แค่รักษาเงินต้น
- O – Opportunities (โอกาสลงทุน) >> มองหาโอกาสใหม่ ๆ เช่น หุ้นปันผล, กองทุนรวมที่ลงทุนต่างประเทศ หรือกองทุนรวมที่มีนโยบายหลากหลายที่เหมาะกับตนเอง
- O – Optimization (การปรับแผนลงทุนให้เหมาะสม) >> ตรวจสอบและปรับแผนการลงทุน ให้เหมาะสมตามสถานการณ์
- K – Knowledge (ความรู้) >> ศึกษาข้อมูลความรู้เกี่ยวกับการลงทุนอยู่เสมอ
...การลงทุนที่ดีไม่ใช่แค่ทำให้เงินงอกเงย แต่ต้องช่วยให้ใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีความสุขด้วย...
